Las ventajas de comenzar a ahorrar para los fondos de pensión de nuestros hijos

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No tienen ni un año de vida y ya están en el
sistema previsional.

Son en total 6.465 niños menores de 15 años
que ya se encuentran afiliados a una AFP, esto de acuerdo a cifras de la
Superintendencia de pensiones.

Una cifra que va en aumento, no sólo en el número
de niños con cuenta, sino que los saldos cuyo promedio al cierre de 2018
contaban con $164.144 (casi 6 UF).

¿Conviene
ahorrarle a un hijo para la pensión en una AFP?

Indudablemente que, si un padre puede destinar
parte de los ahorros a la cuenta de sus hijos, el impacto del interés compuesto
construirá un piso importante para cuando ingresen al sistema laboral.

Con ello, el resultado de su pensión será
significativamente más elevado que sin estos aportes adicionales.

El impacto es tal que un $1 millón de pesos incrementa
hasta $10 millones en 60 años, considerando una tasa de UF+4%.

Y es que el ahorro temprano es una variable
relevante para mejorar la pensión.

No es la opción más eficiente

Sin embargo, según expertos, una cuenta de AFP
no sería el instrumento más eficiente para hacerlo debido a la doble carga
tributaria a la cual se acogería este dinero.

“Los aspectos tributarios harían pensar que
ahorrar para un menor en una cuenta de AFP como afiliado voluntario no sería la
mejor opción”, explican nuestros asesores.

La cuenta de la AFP además cuenta con el pago
de impuesto a las donaciones, y a eso hay que sumarle las restricciones que
generan falta de liquidez, lo que sí permite por ejemplo la Cuenta II de la
AFP, que tiene menos restricciones y complejidades tributarias.

¿Qué
producto financiero sería el adecuado para ahorrarle dinero a un hijo para la
pensión?

“La recomendación sería entonces un seguro de
vida con APV, u otros seguros especialmente destinados para solventar estudios
de menores.

La otra posibilidad es esperar la Reforma
Previsional para ver si sale la opción de traspasar parte del tope de UF 600 de
ahorro tributario a un menor”, explican desde el departamento de Asesoría
Previsional de Alfredo Cruz & Cía.

La
Reforma propone que el trabajador pueda usar parte del beneficio
tributario con límite máximo anual de 600 UF para hacer aportes en favor de sus
beneficiarios legales en algún APV, ya sea en AFP u otro instrumento.

Estos se podrán descontar vía empleador, ya
sea para los regímenes A y B. Los beneficiarios solo podrán usarlos para
financiar su pensión.

Frente a esto, la conclusión es optar por una
vía que optimice el pago de impuestos, principalmente a través de seguros de
vida con ahorro, o por otro lado, esperar que la Reforma avance hasta tener más
claridad respecto a los cambios a los beneficios tributarios.

Si necesita profundizar sobre esta opción de ahorro para los hijos o requiere el contacto con nuestros asesores, por favor haga clic en el siguiente botón.